주택담보대출금리, 고정금리

은행별 주택담보대출 금리 비교

2025년 현재, 국내 주택담보대출 시장은 여전히 금리 변화와 대출 규제의 영향을 크게 받고 있습니다. 특히 최근 몇 년간 금리 인상과 금융정책 강화로 인해, 대출 조건과 이자 부담에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
주택 마련, 기존 대출 갈아타기, 생활 자금 확보 등 다양한 목적의 대출이 필요한 상황에서, 은행별 금리 조건을 꼼꼼히 비교하는 것은 매우 중요합니다.
본 글에서는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행 등 주요 5대 시중은행의 주택담보대출 금리를 비교하고, 금리 유형 선택 시 고려해야 할 요소와 대출 전략을 자세히 안내해드립니다.

5대 은행 주택담보대출 금리 비교 (2025년 기준)

현재 은행들이 제공하는 주담대 금리는 고정형 기준 3.5~4.8%, 변동형 기준 3.2~4.5% 수준입니다.
하지만 이는 단순 평균값으로, 신청자의 신용 점수, 소득 수준, 담보 비율(LTV), 총부채원리금상환비율(DSR) 등 다양한 요소에 따라 변동됩니다.

은행명	고정금리 (연)	변동금리 (연)	특이사항
KB국민은행	3.95% ~ 4.80%	3.30% ~ 4.40%	비대면 신청 시 우대금리 적용
신한은행	3.75% ~ 4.60%	3.20% ~ 4.30%	중도상환수수료 3년 이내 낮음
우리은행	3.80% ~ 4.70%	3.25% ~ 4.35%	LTV 70% 적용 가능(일부 조건)
하나은행	3.90% ~ 4.65%	3.35% ~ 4.45%	자동이체 등 우대조건 많음
농협은행	3.85% ~ 4.75%	3.40% ~ 4.50%	농촌·지방 고객 우대 프로그램 운영

👉 변동금리는 대부분 6개월 혹은 1년 단위로 기준금리(KoFR, COFIX 등)에 연동되어 조정되며,
👉 고정금리는 대출 실행 시점의 금리가 만기까지 고정되는 방식으로, 장기 대출자나 금리 상승기에는 유리합니다.

고정금리 vs 변동금리, 당신에게 맞는 선택은?

주담대를 처음 받거나 갈아타기를 고려할 때 가장 많이 받는 질문이 바로 "고정이 나을까, 변동이 나을까?"입니다.
금리 선택은 단순히 이자율 차이만이 아니라, 개인의 현금흐름, 대출 목적, 장기 거주 여부 등을 종합적으로 고려해야 합니다.

📌 고정금리 특징

• 금리 인상기에는 매우 유리
• 월 상환금액이 일정하여 재무 계획 수립에 안정적
• 다만 초기 금리가 변동형보다 다소 높게 책정됨

📌 변동금리 특징

• 초기 금리 부담이 낮아 단기 대출자에게 유리
• 향후 기준금리 하락 시 이자 절감 가능
• 금리 상승기에는 이자 폭등 리스크 존재

예시: 3억 원 대출 시 금리 1% 차이는 연간 약 300만 원 이자 차이를 발생시킬 수 있습니다.
따라서 단순히 현재 금리만 보지 말고, 향후 2~3년 내 갈아타기 가능성, 거주 계획, 자산 운용 전략까지 고려해야 합니다.

대환 대출(갈아타기) 전략과 정부 정책 체크포인트

기존에 고금리로 주담대를 이용 중이라면, 2025년 현재는 대환대출(갈아타기)를 고려하기에 좋은 시기입니다.
특히 정부가 지원하는 서민형 안심전환대출이나 정책 모기지 상품을 활용하면, 일반 시중은행보다 낮은 금리로 갈아타기가 가능합니다.

✅ 대환대출 시 체크할 것

• 중도상환수수료: 대출 실행 후 3년 이내 상환 시 수수료 발생 (대부분 0.7~1.2%)
• 신용등급 조회: 신용점수가 높을수록 더 좋은 조건 적용 가능
• 우대금리 조건 유지 여부: 자동이체, 급여이체, 카드 실적 등 미충족 시 금리 인상 가능
• DSR 규제 범위 내인지 확인: 비은행권 대출 이용자 주의

✅ 2025년 정부 정책 요약

• LTV 최대 70% 허용(생애최초·신혼부부 등)
• DSR 40% 적용 기준 유지
• 청년·신혼 전용 상품(버팀목, 디딤돌 대출 등) 확대
• 안심전환대출 상시 신청 가능 (조건 충족 시)

연소득 5천만 원 이하, 생애최초 주택 구매자의 경우, 일반 시중은행보다 연 1~1.5% 낮은 정책금리 상품을 선택할 수 있으므로 반드시 비교가 필요합니다.

결론: 주담대 성공의 열쇠는 ‘비교’에 있다

2025년 주택담보대출 시장은 단순히 ‘금리’만 보는 시대는 지났습니다.
같은 금리라도 조건과 수수료, 혜택 등으로 실질 이자 부담이 10% 이상 차이날 수 있습니다.

대출 실행 전에는 최소 3개 이상의 은행 조건을 비교하고, 고정/변동금리 선택은 본인의 재정상황과 계획에 맞게 신중하게 결정해야 합니다.
또한 정부정책이나 안심전환대출, 청년 전용 대출 등도 함께 검토한다면 수백만 원 이상 이자 절감도 가능합니다.

지금 바로 각 은행 홈페이지 또는 금융 비교 플랫폼에서 나에게 맞는 대출 조건을 조회해보고, 필요 시 비대면 대출상담 서비스를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.